今天小编要解读的这条新闻，又成了房屋保险拒赔的经典案例。
近日，列治文一户家庭备受困扰。他们的房屋在上个月中旬涨洪水的时候，由于管道爆炸，导致污水灌得满院子都是！
据了解，在11月15日早8:30-8:40，屋主Imran就注意到她家开始进水了，他表示：原因是Gibert夹Blundell处管道破裂造成的。
最后的结果是：一家四口都没有办法使用客厅、厨房、洗衣房。
（图源 Richmond news）
因为厨房也被水淹了，他们没法做饭，在过去几周，他们一家一天三顿都靠速溶锅、瓶装水以及在外面吃勉强度日。
后院的花台被浸泡，而天还在源源不断下着雨，让人看了真是愁苦不堪。
（图源 Richmond news）
再回到屋内，发现就连卫生间也弥漫着污水。
（图源 Richmond news）
“这栋房子重新装修不到一年时间，但是我现在一点都不想使用它的任何设施，因为它被污水浸泡过！”大水把他们家一楼漫过了2-3尺。
屋主带着两个孩子投靠了北温的朋友家，但是没有住几天，还是搬回来了，因为孩子在Richmond上学不太方便。搬回来之后，全家人就在楼上睡觉，但屋主还是要在客厅办公，看到这泱泱洪水，真的太糟心了。
保险公司、政府互相推卸责任，都不愿管
不光是看着心里难受，下脚的地方都没有，高额的维修费也让人窒息。
现在面临的结果是，保险和政府都不管。根据Richmond news 的报道，他们家需要自费$20万进行所有的维修。
（图源 Richmond news）
其实 ，他们在出事的第一时间就不断联系房屋保险和大温都会局，没想到双方都把他们拒之门外，并冷漠地推卸责任表示，这是他们自己的问题。
Richmond news的记者采访到大温市都会局的工作人员时，对方除了承认因为五十年一遇的暴风雨导致了水管爆裂，强调“恶劣天气”之外，完全没有说解决方案。
（图源 Vancouver sun）
在回绝夫妇俩保险索赔申请的信件中，他们购买保险的Intact insurance保险公司声称，保险政策不包括一些特定的水损和污水回流。而对于什么是“特定”的具体指的是啥，没有具体说明。
然而，大温都会局寄来的拒绝赔偿信件中，表示：因下水道系统故障导致的损害，不承担任何责任。顺便把皮球又踢回给了保险公司，市政府建议他们去找保险公司索取赔偿。
屋主表示：“所以这就是正在发生的事情，两方都互相推卸责任”。
新装修自费$6-7万还远不能修好
但是人家得住人，得生活吧。眼看又要过圣诞节了，为了让11岁和13岁的孩子能够如往常一样安心居住，孩子也要正常上学，于是屋主夫妇先自己垫钱把一楼维修了。
他们把泡坏了的墙体、沙发、橱柜都移走了，他们把清理的过程形容成“触摸这些被泡坏的家具，像是打开了一只爬满虫子的罐子”。
目前已经花费了$6-7万。而更多的花费还在后面！
这栋房子，他们才搬进来2年，去年刚完成装修，看地砖都能看出来很新。才大出血装修完的房子，又被水这样一淹，多年存款又打水漂了。
污水、洪水一字之差，差之千里
难道真如保险公司所说，大温的房子不赔偿污水管爆裂造成的损失吗？
加拿大保险局消费者和行业关系西部和太平洋主管罗布德普鲁伊斯说，列治文这家人非孤军奋战。
保险公司已经拒绝了数以千计的类似的索赔，这些索赔的额度预计有$4.15 亿。然而，德普瑞斯解释说，标准的家庭保险政策不包括因下水道破裂回流涨水或陆上洪水造成的损坏。
然而，这也只是针对标准的房屋保险。
根据Vancouver sun的报道，屋主在接受采访时表示：他们在购买保险时，对一份对水浸这一项，特地购买了加强的水损险！“enhanced water damage package ”, 房主Akhtar回忆说，他印象相当深刻，当时给了更多的保费，就是害怕遭遇水淹。但他在买保险的时候，从来没有听说过“外面流进屋子里面的水就不算”。
而小编也顺手去查询了Intact保险公司的网站，对Sewer Back-up污水回流、浸屋的保险看了一下，在介绍面说得清清楚楚明明白白，如果购买了加强的水损险Enhanced Water Damage Package，是完全要赔付的！
该公司对这份保险的介绍如下，Enhanced Water Damage Package完全可以报销从市政地下水道系统、私人化粪池系统或者污水泵故障导致的水浸伤害，这份增强型水损套餐是可以报销的。
但是注意措辞，这里也没有提到“over land”说了管道破裂的污水涌进家里，但没有说可以从地表流入，这里也埋下了很多争议。
从市政管道破裂到私人的化粪池系统、污水泵系统故障导致的所有对屋主家的水浸情况几乎都包括了。
最后还加了一句“It's that simple.”（赔付）就是这么简单。
最后还提到到了至于报销方式，就是随时联系你的投保经纪。
列治文这家人表示，他们连经纪的影子都没有看到过，唯一收到来自他们的消息就是一封拒赔信件。
而保险公司方面，另有说法。首先，他们对这家人的enhanced water damage package的拥有和使用权都持否认态度。
在Rmd news的报道里，提到了“Intact公司确实提供加强的水损险，但是很明显这对夫妇没有这份额外的保障。”
原话是：but apparently Imran and Akhtar didn’t have that additional coverage.
这里很微妙的是，保险公司这里的措辞是说他们没有这份“coverage”, 解释过来就是夫妇俩的保险不能享受这份额外的包赔责任范围。这里就可以有两种理解了，一种是夫妇俩没有买这份额外的加强保险套餐；另一种就是他们买了，只是不在此次的承包范围之内。
这就引出了另一个敏感的话题，夫妇俩房屋被淹的水源是洪水、雨水、还是污水？其实都是混合在一起，谁也说不清。
在Vanvouver news的报道里，屋主Akhtar表示，“从没有听说flooding over land路上洪水不能报销。”
由此可见，这也是双方争论的焦点之一，这些水源到底是路上洪水，还是污水？一字之差，差之千里。
很明显路上洪水是来自天灾，很多保险公司都是不保的。洪水保险主要分为三种：
陆上洪水，由河流和湖泊因融化或降雨而溢出河岸而引起。
降雨洪水，由大雨或持续降雨引起。
暴洪，由飓风和风暴引起。
像今年的Abbotsford、Merritt这样的地方，保险公司是不承保的，因为发生洪灾的几率太高了。最后但因为牵扯面太大了，政府最后出来承担了责任，保证赔付80%的维修费用，每套房子最多赔偿30万。
这也是遇上了大规模的天灾，众怒难犯，像这样零星的一户人家，政府就开始踢皮球了。
其实上面保险公司说的这种加强的水损险也只能在一些低风险的地方选用，虽然比起Abbotsford、Merritt，咱们大温地区，风险已经很低了。这家人的情况是，保险公司也允许买，没想到最后也是赔付不爽利。
保险公司都是这样，喜欢玩儿文字游戏和条款游戏。大家在买保险的时候，需要仔细阅读他们的条款，并且在特地勾选的额外保护范围里，有任何的不明确，都应该当场问清楚。
像这名列治文屋主，如果真的如屋主方面所言，他们细心地特地加钱扩大升级了水损保护范围，最终面临赔付的时候，被告知“flooding over land”路上的洪水不能报销，就真的太冤枉了。尤其是Richmond处于低位的房主，近年来全球变暖，洪涝增多，大家在购买房屋保险的时候，一定要问清楚保险公司对于这种水管破裂夹杂着洪水，是怎么判定的。甚至需要细化所谓的污水流进家里，是从地表还是地下，都需要弄清楚。
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